На самом деле, я полагаю, что роль кешбэка часто преувеличивается. Действительно, он может стать приятным дополнением для обеспеченных людей, которые привыкли тратить значительные суммы. Однако для людей с зарплатой в 30 – 50 тысяч рублей выгода от кешбэка оказывается довольно незначительной. В итоге, затраченные усилия не оправдывают предполагаемую выгоду.
Как сэкономить семейный бюджет на обязательных расходах
Данная статья была впервые опубликована в марте 2021 года. Цены на товары и услуги актуализированы на июль 2022 года, в то время как основные принципы экономии остаются прежними.
В данном материале мы расскажем о том, как научиться эффективно экономить на таких жизненно важных аспектах, как питание, коммунальные услуги, медицинское обслуживание и транспорт.
Начало нового квартала — это прекрасный момент, чтобы выработать полезные привычки, например, проанализировать свой бюджет, прекратить тратить деньги на спонтанные покупки и подумать о способах снижения ежедневных расходов. Мы рассмотрим, как правильно составлять бюджет с целью сокращения издержек и какие существуют основные методы экономии семейного бюджета.
Как сэкономить на питании
Первый шаг, который стоит рассмотреть — это отказаться от бизнес-ланчей в кафе. Например, средняя стоимость комплексного обеда в Москве составляет 450 рублей. Учитывая, что за 20 рабочих дней офисный работник тратит в среднем 9000 рублей на обеды, можно крайне эффективно сэкономить семейный бюджет, перейдя на домашние блюда.
К примеру, если вы покупаете продукты в сети Перекресток, то порция курицы с длиннозерным рисом стоит около 114 рублей, свиной стейк с гречкой — 150 рублей, а салат из свежих овощей обойдется примерно в 90 рублей. Таким образом, общая стоимость обеда из двух домашних блюд составит около 230 рублей, что дает возможность сэкономить 220 рублей по сравнению со средним бизнес-ланчем. В итоге, за месяц это может составить экономию в 4400 рублей.
Еще один способ — вместо покупки кофе на вынос приготовить его дома и брать с собой в термостакане. Средняя цена американо в Москве — 150 рублей. Если же купить упаковку молотого кофе для турки и готовить его самостоятельно, себестоимость одной чашки составит около 13,7 рублей. Такой подход позволит сэкономить семейный бюджет — вы сможете сэкономить примерно 2726 рублей в месяц.
Закрытые термокружки в российских магазинах можно купить начиная с 238 рублей, однако на AliExpress можно найти аналогичные товары по более низкой цене.
Покупайте продукты на специальных акциях и используйте карточки лояльности. Каждая торговая сеть периодически проводит акции, во время которых товары можно приобрести со значительными скидками или по принципу «двойной цены за один». К примеру, на сайте Пятерочки можно узнать о таких предложениях в разделе «Товары по акциям». Также в сети предусмотрена бонусная программа: при оплате с картой магазина начисляется количество баллов, равное 0,5% от суммы покупки. Эти баллы можно использовали впоследствии для расчетов. Однако в апреле 2022 года программа временно изменилась: по Выручай-карте можно получить специальные скидки, хотя расплатиться накопленными баллами не получится.
Свои акции и программы лояльности есть и у других сетей, таких как Перекресток, Магнит, Магнолия, Billa, Spar, Лента, Азбука Вкуса и многих других. Чтобы не упустить выгодные предложения, регулярно проверяйте сайты торговых сетей, где вы обычно совершаете покупки.
Ходите в магазин со списком покупок, используйте свою сумку и старайтесь закупаться на длительный срок. Заблаговременно составленный список покупок не только помогает сосредоточиться на необходимом, но и предотвращает ненужные траты. Если у вас есть автомобиль или магазин располагается рядом, разумнее приобретать продовольственные товары в больших упаковках. Например, 5-литровая бутыль воды Шишкин Лес стоит 120 рублей (что составляет 23 рубля за литр), а 1-литровая — 46 рублей.
Чтобы избежать лишних затрат на пакеты и внести свой вклад в защиту окружающей среды, приучите себя использовать холщовые сумки-шоперы.
Хлопковую сумку можно приобрести в магазине Комус за 99 рублей. Таким образом, стоимость экосумки полностью себя оправдает после 20 походов в магазин, если пакет на кассе стоит 5 рублей.
Используйте банковскую карту с кешбэком или кобрендинговые карты лояльности.
Для людей с разными потребностями многие банки разрабатывают карты с кешбэком, предоставляя возможность вернуть определенный процент от потраченных средств. Например, по кешбэк-карте Райффайзен Банка можно вернуть 1,5% от всех покупок, совершенных с ее помощью.
Система из 4 шагов для экономии семейного бюджета
Эта система позволит вам быстро и удобно сократить свои расходы путём грамотного расставления приоритетов и формирования накоплений. Она включает в себя четыре шага, которые помогут вам правильно вести семейный бюджет и достичь экономии.
1. Определите приоритеты и обязательные расходы.
Обязательные расходы — это те траты, от которых невозможно отказаться, например, оплата жилищно-коммунальных услуг, школьного питания для ребенка или покупка продуктов. Эти расходы являются необходимыми. Расставьте приоритеты в том, на что вам понадобятся средства в будущем: возможно, вы хотите откладывать на обучение в вузе, покупку нового компьютера или ремонт. Определите, сколько денег необходимо откладывать каждый месяц, и запишите эту сумму.
Так, формула выглядит следующим образом: Доходы – обязательные расходы = сумма, которую можно откладывать. Если полученная сумма окажется отрицательной, придется либо искать дополнительный заработок, либо уменьшать запланированные расходы.
2. Фиксируйте все ваши расходы.
Чтобы эффективно экономить семейный бюджет, важно понимать, на что именно уйдет вся ваша сумма. Не забывайте фиксировать даже небольшие покупки, так как они в сумме могут вылиться в значительные расходы. Далее в статье мы приведем лучшие способы ведения учета.
3. Оптимизируйте расходы.
Собрав статистику по расходам, пристально изучите, какие из них можно оптимизировать без ущерба для вашей жизни. У многих людей найдется минимум 3-4 статьи, на которых нет смысла тратиться. К примеру, можно отказаться от подписок на платные сервисы, дорогих интернет-пакетов, несущих риск для здоровья привычек и т. д.
4. Определите результат.
После совершенствования расходов оцените, удалось ли вам реально сэкономить семейный бюджет и что-то отложить. Если результат вас не радует, повторите шаги 1-3 до достижения ваших целей.
Система 4 шагов позволяет добиться эффективного управления семейным бюджетом и разорвать круг расходов, которые ничуть не добавляют качества вашей жизни. Таким образом, вы сможете направить средства туда, где они оказывают наибольшее влияние.
Зачем нужно вести домашнюю бухгалтерию и как это правильно делать?
Начав фиксировать, на что идут средства, вы получаете ясную картину своих расходов. Это будет особенно полезно тем, кто не может объяснить, куда пропали его деньги. Например, вы только что получили зарплату, а завтра уже не знаете, куда печатали все сбережения.
Поэтому важно фиксировать каждую покупку и анализировать их раз в месяц. Такой подход поможет выяснить:
- На что уходит большая часть ваших денег. Вы можете удивиться, когда поймете, какие статьи оказываются главными.
- Отследить мелкие затраты, которые не являются необходимыми, и которые можно уменьшить. Например, отказ от подписки стоимостью 300 рублей в месяц сэкономит 3600 рублей в год, а аннулирование двух подписок — уже 7200 рублей.
- Фиксировать свои долги и выплаты по кредитам в одном месте, чтобы не пропустить важные платежи.
Важно группировать расходы, чтобы оценивать их долю в общем семейном бюджете. Например, вы можете выделить такие группы, как еда, ЖКУ, траты на детей (школы, секции, дополнительные занятия), расходы на автомобиль, интернет и подписки.
Ведение учета можно осуществлять с использованием программы Excel или Google Таблиц. Если вы оплачиваете покупки через банковские карты, онлайн-банк предлагает статистику по вашим расходам, однако часто она не даст вам нужные результаты.
Также существуют специальные программы для учета семейного бюджета, к примеру, «Домашняя бухгалтерия». Она помогает вести учет личных и семейных финансов, долгов, банковских вкладов, а также анализировать свои расходы и оптимизировать их. Данная программа уже была скачана более 4 миллионов раз.
Реальные советы, как сэкономить семейный бюджет
? Составьте точный бюджет. Сократить траты невозможно без их учета. Подсчитайте, сколько нужно выделить денег на каждую статью расходов, и подумайте, что можно сократить или исключить.
? Планируйте все покупки заранее. Это поможет избежать импульсивных ненужных трат. У вас будет возможность обдумать их необходимость и рассмотреть альтернативные варианты.
? Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а остальные члены семьи — нет, вы не сможете добиться правильного распределения общего бюджета. Поэтому обсудите план расходов на семейном совете.
? По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит связана с переплатой, которая увеличивает полную стоимость. Вы переплачиваете и приобретаете товар, который не можете себе позволить. Исключение составляют такие покупки, как автомобиль, который существенно увеличивает ваши доходы, либо ипотека, плата по которой ниже арендной платы. В таком случае вы экономите, выбирая более выгодный вариант и грамотно инвестируя средства.
Общая экономия подразумевает разумные траты по каждой статье расходов. Рассмотрим этот аспект подробнее, на каких именно статьях можно сэкономить.
На чем можно сэкономить семейный бюджет
У каждого человека и у каждой семьи есть расходы, которые можно полностью исключить, сократить или оптимизировать. В этом мы разберем несколько примеров в таблице.
Обязательные
Покупку можно отложить
Необязательные
Бытовая техника и мебель
Модные и дорогие гаджеты
Можно уменьшить свои затраты не только на развлечение и досуг, но и на обязательные товары и услуги без ущерба их качеству. Полностью исключить обязательные расходы не получится, но оптимизировать их — вполне возможно. Как можно сэкономить на них, обсудим ниже.
На питании
Особая забота должна касаться не снижения качества или объема пищи, а ее стоимости, которая во многом зависит от места покупки. Пересмотрите свой рацион в пользу полноценного питания — это также может дать положительные результаты.
Интересный факт! По подсчетам некоторых людей, до 30% всех финансов уходит на сладости, мучное и снеки, которые в пересчете на граммы стоят гораздо дороже и не обеспечивают длительного насыщения, а также могут быть вредными для здоровья. Отказавшись или существенно сократив потребление сладкого, можно сэкономить 3000 рублей из всех 9000 рублей на еду, улучшить здоровье и избавиться от лишнего веса.
Примеры, как можно эффективно экономить на еде:
? Готовьте дома. Домашняя еда значительно дешевле полуфабрикатов и готовых блюд в столовых или ресторанах. Например, стоимость порции салата в общественном питании нередко равна цене килограмма овощей, в то время как отбивная весом 200 граммов может стоить столько же, сколько 500–600 граммов свежего мяса. Чтобы сэкономить, старайтесь завтракать и ужинать дома, берите обеды с собой.
? Планируйте рацион и закупайте продукты на неделю. Четкий график питания позволяет сократить время на походы в супермаркеты и снизить расходы — таким образом ваш рацион будет более сбалансирован.
? Ходите в магазин со списком. Такой подход поможет избежать уловок маркетологов и исключит незапланированные покупки.
? Делайте покупки рационально. Например, продукты с длительным сроком хранения лучше покупать оптом. Также помните, что фасованные, вымытые или нарезанные продукты стоят дороже. Таким образом, вы можете сэкономить на картофеле, моркови, капусте, крупах, сахаре, муке. Скоропортящиеся продукты, такие как молоко и творог, лучше брать в ограниченном количестве, чтобы не выбрасывать испорченные.
? Покупайте со скидкой. Оформляйте бонусные карты, обращайте внимание на акции и распродажи.
Советы бывшей хозяйки:
❗ Покупайте в правильном месте. Например, фрукты и овощи лучше и дешевле на рынке, тогда как в супермаркетах часто проходят распродажи.
❗ Готовьте полуфабриков сами — котлеты, пельмени, сырники — и храните их в морозильнике. Их стоимость будет на 1,5 раза ниже магазинной продукции.
❗ Делайте заготовки — замораживайте овощи, ягоды, консервацию овощных салатов. Купив фрукты и овощи летом по минимальной цене, зимой вы минимизируете затраты и получите источник витаминов.
❗ Готовьте простые, полезные и недорогие блюда. Например, овсянка с фруктами на завтрак, супы из бобовых и сезонных овощей на обед, запеченная рыба на ужин. Замените покупные сладости домашними угощениями, выпечкой, сухофруктами.
Вы можете не только готовить самостоятельно, но также делать недорогие чистящие средства. Например, вместо покупки моющего средства для посуды и кофе, используйте смесь соды и сухой горчицы.
На одежде и обуви
Не покупайте ультрамодные вещи. Они могут быстро выйти из моды в следующем сезоне. Выбирайте классические модели, которые никогда не утратят актуальности, такие как прямые брюки, джинсы, юбки-карандаш, гольфы, рубашки и классические пальто.
Скидочные карты
Скидочные карты магазинов стали настолько популярными, что носить все их с собой стало практически невозможно. Необязательно для этого иметь целый портфель! Наверняка у каждого был случай, когда, стоя перед кассой, осознаешь, что нужной карты нет в кошельке.
Смартфоны могут помочь и в этой ситуации. С помощью специальных приложений можно отсканировать все ваши карты и показывать на кассе их виртуальные версии. Скидки сохраняются, а место в вашем кошельке остается свободным.
— Я пользуюсь приложением «Стокард», где отсканированы все мои скидочные и бонусные карты, — делится опытом Лидия Гусельцева. — Пару раз в месяц мы закупаем продукты в одном супермаркете, и на последней покупке скидка составила около 500 рублей. Кстати, если у вас нет карты определенного магазина, попробуйте узнать ее у соседей по очереди. Многие торговые точки, кроме скидок, начисляют пользователям карт бонусные баллы. Так что предоставление карты будет выгодно обоим. Я еще ни разу не сталкивалась с отказами.
«Стокард» — это не единственное приложение для скидочных карт. Существуют также «Кошелек», «Пинбонус», «АйДискаунт» и многие другие.
Тем не менее, воспользоваться скидками можно и без карты — просто назовите номер телефона, к которому привязана карта.
Доставка на дом
Если вам сложно устоять перед спонтанными тратами в супермаркете, несмотря на существование списка покупок, попробуйте полностью отказаться от походов в магазин. Это звучит смело, но на самом деле это возможно. Многие сетевые гипермаркеты в крупных городах предлагают услугу доставки продуктов и сопутствующих товаров. Вы можете спокойно выбрать всё необходимое по списку дома и оплатить покупки картой. Готовую корзину привезут к вам. Если закупаться раз в месяц, доставка может быть бесплатной.
В крупных городах также существуют сервисы, которые за небольшую плату соберут покупки в магазинах без доставки (по вашему списку с сайтов магазинов) и привезут в установленное время. Это оптимальный вариант для экономии.
Семейный бюджет: программы для учета расходов и доходов
Мы подготовили список удобных, практичных и желательно бесплатных программ.
Как сэкономить семейный бюджет на досуге и отдыхе
Отметим, что основные статьи расходов — это, безусловно, важная тема, но не стоит забывать, что большую часть оставшихся денег мы тратим на то, что приносит нам радость и удовлетворение. Однако и в этих статьях можно найти способы сэкономить, не прибегая к особым хитростям. Вот несколько рекомендаций.
Досуг детям
Следите за акциями и акциями детских магазинов, а также онлайн-порталов, чтобы приобретать развивающие игры, наборы и книги по более доступным ценам.
В качестве досуга для детей вы можете поискать в своем районе бюджетные кружки, а в свободное время — даже организовать их самостоятельно. Задумайтесь: возможно, у вас или вашего супруга есть художественное или любое другое дополнительное образование, навыки шитья или знания оригами. Это позволит организовать детям бесплатный досуг и заработать немного, приглашая детей знакомых, коллег и соседей.
Проводите больше времени с детьми — гуляйте на свежем воздухе, играйте в подвижные игры, привлекайте их к выполнению общих домашних дел, чтобы они чувствовали ваше внимание и заботу.
Досуг взрослым
Вместо того чтобы регулярно посещать рестораны и бары, проведите домашние вечера с друзьями: простые посиделки с чаем или вечеринки с настольными играми. Проблему с угощением решите просто: попросите каждого принести свое любимое блюдо — и у вас состоится гастрономический вечер.
Следите за событиями в своем городе и находите бесплатные способы развлечений для своей семьи: это могут быть выставки, бесплатные просмотры экспериментальных фильмов, дни свободного доступа в музеи и галереи, выступления народных артистов и другие мероприятия.
Планируйте семейные отпуска и поездки заранее: четко обозначенная цель с указанием времени и места поможет вам постепенно откладывать средства, не ущемляя себя в современных потребностях. Например, если вы ежегодно отдыхаете на море в августе, посчитайте общую сумму на поездку в начале зимы и откладывайте по 10–15 процентов от каждого дохода вашей семьи. Этот простой способ также позволит вам запланировать покупку билетов заранее, например, во время распродаж авиакомпаний, и снять жилье на 10–20 процентов дешевле!
Как сэкономить семейный бюджет: реальные советы и истории
Чтобы было более наглядно, как другие экономят семейные средства, приведем советы опытной хозяйки.
Важно предотвратить возникновение финансовых проблем — можно сказать, это своего рода стратегическое управления расходами. Я говорю о долгах. Когда я только начала совместную жизнь с мужем, мы абсолютно не умели распоряжаться финансами, и оба были транжирами. Не задумываясь, мы покупали телефоны или кофемашины в кредит, когда у нас зарплата 30 тысяч. Мы даже снимали квартиру с евроремонтом и отдавали за неё 60 процентов всего дохода! Напоминаю, что потом нам постоянно не хватало денег. Мы даже взяли кредит на свадебный отпуск. И когда я потеряла работу и не могла найти новую в течение двух месяцев, меня охватил страх. Платить было нечем, и, когда муж осушил все наши запасы на кредиты, нам пришлось занять у родителей. К счастью, нам удалось выбраться из этой передряги, но только сейчас, уже с ребенком, мы учимся жить по средствам и следить за нашими расходами.
Так что же можно посоветовать тем, кто оказался на грани финансового кризиса:
- Как можно скорее погасите все имеющиеся задолженности — кредиты, займы, рассрочки — и не только перед банком, но и перед друзьями и родственниками. Уплата долгов позволит вам не только избавиться от бремени материальной ответственности и не тратить половину зарплаты на погашения, но и избежать переплат.
- После того как вы решите вопросы с долгами, следует задуматься об альтернативе кредита для крайних случаев, такой как финансовая подушка безопасности. Поймите сами: непредвиденные обстоятельства могут произойти всегда, и каждому человеку может понадобиться обойтись без финансовых затрат в случае болезни или внезапной потери работы. Поэтому определите толщину своей финансовой подушки безопасности — предусмотреть стоит как минимум сумму в три раза большую от вашего месячного дохода. Хотя это может занять много времени (полгода или даже год), именно это поможет вам и вашим близким почувствовать себя в безопасности в случае потери источника дохода.
- Ведите учет доходов и расходов вместе с вашим супругом. Сделать это достаточно просто, поскольку сейчас существует множество удобных ресурсов от электронных таблиц до специальных приложений. Вы будете удивлены, сколько денег вы тратите бездумно и почему вам всегда не хватает денег на долгожданный отпуск.
