Как накопить на машину

Для использования брокерского счёта, Максим ежемесячно тратил 99 ₽, совершая сделки, а также уплачивал комиссию в размере 0,3% от суммы покупки и продажи акций. Общая сумма расходов составила 632 ₽.

Как накопить на машину

Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физических лиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Автокредит и стандартный потребительский кредит являются распространёнными финансовыми инструментами для приобретения автомобиля. Однако для их получения часто требуется уплата первого взноса и приобретение полиса КАСКО. При среднем проценте ставки около 15% кредит на сумму 3 миллиона сроком на 5 лет обойдется заемщику примерно в 1,3 миллиона — это именно такая будет переплата. В качестве альтернативы можно накопить необходимую сумму самостоятельно. Далее мы расскажем, как это сделать.

Мотивация для начала накоплений на автомобиль

При наличии невысокой зарплаты накопить на машину достаточно сложно, и многие целиком отказываются от этой идеи, полагая её утопичной. Однако существует несколько способов мотивировать себя:

1. Определите, зачем вам нужен автомобиль. Главной мотивацией зачастую служит повышение комфорта поездок. Также стоит задуматься, что автотранспорт может послужить дополнительным источником дохода, например, если вы потеряете работу — благодаря машине вы сможете сдавать её в аренду или работать в службе такси.
2. Перед тем как начать складывать деньги на покупку автомобиля, рассчитайте общую сумму, которую вам нужно накопить. В процессе накоплений также важно учитывать базовые потребности — можно попробовать сократить некоторые расходы, но не ущемлять интересы всей семьи.
3. Если вы часто пользуетесь такси, подсчитайте, сколько средств уходит на эти перевозки за месяц или год. Видимые цифры помогут вам лучше оценить возможности экономии и повысят уровень мотивации.

Если вы стремитесь накопить значительную сумму, рекомендуется установить конкретную цель и разбить её на подзадачи. Например, успешнее будет определить, сколько вам нужно зарабатывать для приобретения автомобиля стоимостью в 3 миллиона, однако если ваши доходы невелики, разумнее будет разбить запрашиваемую сумму на более мелкие части — по 100-500 тысяч рублей. После достижения каждой подцели можно сделать небольшой перерыв и один-два месяца не откладывать деньги.

Каковы финансовые требования для покупки автомобиля

Сумма, необходимая для накоплений на авто, напрямую зависит от его стоимости.

Таким образом, первым делом вам стоит выбрать автомобиль, который не только соответствует вашим желаемым характеристикам, но и находится в пределах ваших финансовых возможностей.

Обдумайте, с какой целью вы собираетесь использовать автомобиль: для ежедневных поездок на работу, для путешествий или для семейных нужд? Определите, какие конкретные характеристики автомобиля вам наиболее важны.

Проведите исследование рынка для выяснения доступных моделей авто, их характеристик и цен. Сравните различные предложения и выберите тот вариант, который наилучшим образом отвечает вашим требованиям и бюджету.

Помните, бренд автомобиля значительно влияет на его стоимость. Ожидайте, что такие марки, как BMW или Lexus, будут дороже, чем Ford или Toyota.

Новые автомобили, как правило, стоят больше, чем подержанные. При рассмотрении последнего варианта важно убедиться, что у авто нет серьезных дефектов. Проверьте его историю обслуживания и наличие аварий.

Перед совершением окончательного выбора обязательно сделайте тест-драйв. Это даст вам возможность оценить управляемость, комфорт и общее состояние автомобиля.

Помимо непосредственно стоимости автомобиля, не забывайте о дополнительных расходах: вам понадобится регулярно заправлять машину, обслуживать её, оплачивать страховку и налоги. Убедитесь, что вы сможете осилить эти расходы.

На основе вышеуказанных факторов примите окончательное решение относительно автомобиля, который будет наиболее соответствовать вашим потребностям и финансовым возможностям.

Узнайте цену на выбранный вами автомобиль и увеличьте эту сумму на 10%. Цены на автомобили имеют тенденцию к росту, и ваша накопленная сумма может не покрыть стоимость автомобиля в момент покупки.

Куда откладывать средства, если решили осуществить накопления на авто

Начав копить на автомобиль, важно выбрать подходящий способ хранения средств. Разумеется, можно использовать коробку из-под обуви, украсив её надписью «НА МАШИНУ» и оставив узкое отверстие для монет, но трансформация средств в более безопасную и прибыльную форму будет более разумной. Рассмотрим несколько подходов:

• Откройте сберегательный счёт в банке. Большинство банков предлагают счет с процентным доходом, который поможет увеличить вашу накопленную сумму.
• Разместите средства на депозитный счёт. Депозиты обычно предлагают более высокие процентные ставки по сравнению со сберегательными счётами, но могут иметь ограничения на снятие, пока не истечёт срок.
• Инвестируйте часть своих накоплений. Инвестиции могут обеспечить более высокий доход, однако они также сопряжены с риском потери средств. Поэтому перед инвестированием важно провести тщательное исследование.
• Приобретите ценные бумаги — акции или облигации. Но стоит помнить о связанных с этими операциями рисках и проводить анализ рынка.

Выбор подходящего способа накопления средств зависит от вашей финансовой ситуации, уровня допустимого риска и сроков накоплений. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или банковским специалистом перед принятием решения.

Ведение бюджета

Для достижения любой финансовой цели необходимо чётко осознавать, сколько у вас есть доступных средств. Каждый день рекомендуется записывать все свои расходы в блокнот, специальное приложение или с помощью таблицы в Excel.

Максим уже вел бюджет в приложении на своем телефоне, что обеспечивало его информацией для последующих пунктов.

Оптимизация расходов

На коммунальные платежи Максим тратил 2000 ₽ летом и 3500 ₽ зимой.

На продукты он расходовал 10 000 ₽ в месяц, но был уверен, что сможет вложиться в сумму в 6000 ₽. Таким образом, у него была хорошая возможность сэкономить.

Расходы на транспорт составляли 3000 ₽ в месяц. Однако в тёплые месяцы Максим сумел существенно сократить эту статью затрат до 1000 ₽ благодаря использованию велосипеда и пешим прогулкам. Кроме того, ради своей мечты он отказался от курения, что сэкономило ему 2250 ₽ каждый месяц.

На вечеринки с друзьями в кафе и барах уходило 6000 ₽ в месяц. Однако Максим не хотел отказываться от общения с близкими, поэтому начал предлагать собираться у себя дома, что, в свою очередь, помогло снизить расходы ещё на 3000 ₽.

На обновление гардероба Максим тратил 15 000 ₽ в год. Этот пункт расходов остался неизменным.

Статья расходов	Было	Стало
Продукты	10 000 ₽	6000 ₽
Вечеринки	6000 ₽	3000 ₽
Транспорт	3000 ₽	2000 ₽
ЖКХ	2750 ₽	2750 ₽
Сигареты	2250 ₽	0 ₽
Одежда	1250 ₽	1250 ₽
Итого	25 250 ₽	15 000 ₽

Продукты
Было	10 000 ₽
Стало	6000 ₽
Вечеринки
Было	6000 ₽
Стало	3000 ₽
Транспорт
Было	3000 ₽
Стало	2000 ₽
ЖКХ
Было	2750 ₽
Стало	2750 ₽
Сигареты
Было	2250 ₽
Стало	0 ₽
Одежда
Было	1250 ₽
Стало	1250 ₽
Итого
Было	25 250 ₽
Стало	15 000 ₽

Что делать при минимальном доходе?

В этом разделе мы поделимся несколькими рекомендациями и секретами, которые помогут вам быстро накопить деньги на автомобиль, находясь при этом в условиях ограниченного дохода.

Низкая зарплата

Хорошо, если у вас есть поддерживающая семья с совместным доходом от 50 тысяч рублей. Но как можно быстро накопить на машину при наличном минимальном доходе?

1. Установите цель откладывать не менее 10% от вашей зарплаты. Даже при доходе 20 000 рублей эта сумма вполне посильная: 2000 рублей — это всего лишь пара джинсов или среднего ценового уровня продуктовая корзина. Уменьшив некоторые расходы, можно начать откладывать даже для первоначального взноса, что сделает ваш кредит выгоднее.
2. Откажитесь от ненужных расходов, которые можно легко устранить. В первую очередь, это касается алкоголя и сигарет. Также можно попробовать сократить поездки на такси, особенно если ваша цель — дольше поспать по утрам.
3. Подумайте о поиске подработки. Многие работают по совместительству, кто-то с графиком 5 дней в неделю на 5-6 часов вечером. Остается много свободного времени для ведения собственного блога, подработок на фрилансе или продажи продукции, созданной своими руками. У каждого есть возможность получить дополнительный доход.

Прежде всего, стоит провести анализ своих потребностей и выбрать ту модель авто, которая будет сопоставима с размерами ежемесячных отчислений на его покупку. Если главная цель — обеспечить себя надежным средством передвижения, нет необходимости гнаться за дорогими иномарками и новыми автомобилями.

Среди недорогих подержанных автомобилей можно найти достойные варианты по более доступным ценам. Вспоминаем, сколько должен стоить автомобиль в соотношении к доходу, рассчитываем и определяем диапазон цен на ожидаемую машину.

Единственный доход — стипендия

Актуальный вопрос для молодежи — как накопить на автомобиль студенту? Не все могут рассчитывать на помощь родителей, и добираться до института пешком не всегда комфортно и удобно.

Вот пошаговая инструкция, как купить машину без наличных средств.

1. Возьмите чистый блокнот и запишите, сколько часов свободного времени у вас остается, исключая время, отведенное на учёбу. Например, после отбоя в 23:00 и окончания учебного дня в 15:00 у студента остается 8 часов. Это и есть стандартная продолжительность рабочего дня.
2. Посетите любой сайт с вакансиями и изучите раздел, предназначенный для студентов, без опыта, с неполным рабочим днем и другими подходящими предложениями. Обзвоните всех работодателей, представьтесь и посетите все возможные собеседования. Выберите ту работу, которая позволит вам совмещать её с учёбой.
3. Устроив подработку, откладывайте 80% любого дохода на покупку автомобиля.

При этом студентам накопить на автомобиль может быть даже проще.

Во-первых, они более мобильны и подвижны, благодаря чему множество вакансий доступны только молодежи, имеющей 4-5 часов свободного времени в день. Это могут быть вакансии пешеходного курьера, мороженщика, доставщика продуктов или документов, расклейщика объявлений, бариста, упаковщика.

Во-вторых, молодежь лучше ориентируется в онлайн-сообществах, и поэтому многие студенты без особых трудностей находят подработку в интернете. Можно начать вести свой канал на YouTube или в Яндекс.Дзен, подрабатывать на фрилансе, заниматься SMM. Также можно зарабатывать на написании курсовых, контрольных, рефератов и дипломных работ по своей специальности.

В-третьих, большинство студентов получают помощь от родителей и государства, поэтому нет необходимости тратить деньги на еду и жильё.

Решите, как будете финансировать покупку

После выбора модели автомобиля определитесь, как вы будете двигаться к своей цели. Здесь вас ждут два варианта: накопить всю сумму самостоятельно или взять автокредит. На принятие решения влияют многие факторы: выбранная модель, размер первоначального взноса, скорость накоплений, а также ваша терпеливость.

Автокредит

Автокредит имеет неоспоримый плюс: необходимо накопить лишь первоначальный взнос. Обычно он составляет от 10%. Что влияет на процентную ставку по кредиту?

1. Сумма, которая у вас будет на руках. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Есть предложения, которые вообще не требуют первоначальных вложений, но тогда процент будет значительно выше.
2. Страхование автомобиля, предлагаемое банком, может помочь снизить процент. Однако оно также потребует дополнительных расходов. Обычно отказ от страховки ведет к повышению процентной ставки.
3. Также может быть учтено официальное подтверждение вашего уровня доходов: это может быть как справка по форме банка, так и 2-НДФЛ.
4. На процентную ставку влияет срок кредита. Обычно он составляет от трех до пяти лет. Максимальный срок — семь лет, в редких случаях — десять.

Обратите внимание на специальные программы автокредитования от Совкомбанка.

С помощью автокредита от Совкомбанка вы сможете быстро приобрести необходимый автомобиль, как новый, так и подержанный. Выберите подходящую программу и расшейте свои возможности прямо сейчас!

Без сторонней помощи

Если вы решили накопить всю сумму самостоятельно, важно правильно распределить свои финансы. Обратите внимание на четыре ключевых фактора:

• сумма, которую вы сможете откладывать каждый месяц;
• сроки, в которые вы хотите осуществить свою мечту;
• уже имеющиеся накопления;
• стоимость автомобиля.

Установите финансовую цель

Если автомобиль стоит дорого, а ваши ежемесячные отчисления минимальны, обдумайте, как избежать потерь из-за инфляции. Простейшие расчеты: ваша мечта — новенький Рено Логан за 1 200 000 рублей. На самом деле стоимость — 1 124 000, но для простоты расчетов округлим цифры. На данный момент у вас есть 200 000 рублей. Сумма, которую вы можете отложить безболезненно, составляет 20 000 рублей. Делим, и мы получаем 50 месяцев, что составляет чуть больше четырех лет. Однако стоит понимать, что не только ваши накопления будут увеличиваться за это время, но и стоимость автомобиля.

Согласно данным агентства Автостат, по состоянию на сентябрь 2022 года средняя цена новой легковой машины составляет 2 290 000 рублей. Это на 22% больше по сравнению с 2021 годом. Если сравнить с 2014 годом, разница будет просто колоссальной — 129%.

Как же бороться с инфляцией? Можно откладывать больше, чем вы планировали. Например, добавив 5000 рублей к своей общей сумме ежемесячно, вы можете накопить 250 000 за 50 месяцев. Однако необходимо внимательно следить за темпами накоплений и инфляцией, чтобы всегда оставаться на шаг впереди стремительно растущих цен.

Также решением может стать автокредит, который позволит вам сразу сесть за руль, не откладывая мечту «в долгий ящик». Кроме того, это избавит вас от необходимости конкурировать с инфляцией на автомобильном рынке.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?