Если вы серьезно потеряли в зарплате или оказались без работы, вы имеете право на кредитные каникулы. В настоящее время государство установило пределы сумм займов, по которым жители России могут подавать заявки на кредитные каникулы в банк.
Фантомное изобилие или как дальше жить в России простому человеку
Совсем недавно Россия заняла первое место в мировом антирейтинге по количеству введенных против неё санкций. Вопрос о том, как это отразится на жизни обычных россиян, становится все более актуальным. К чему следует готовиться? Какие рекомендации дают специалисты?
Многие из нас уже осознали, что текущее состояние экономики — это не просто очередное падение курса рубля. Она входит в один из самых тяжелых периодов за всю историю. Как будут складываться события в дальнейшие месяцы? Как продолжать жизнь? Вдобавок к тому, что цены на большинство товаров уже увеличились, наши зарплаты, к сожалению, не растут.
Фантомное изобилие
Оптимистические прогнозы о том, что мы сможем занять ниши, покинутые западными компаниями, остаются только мечтами. Подобные изменения требуют подготовительной работы, и, похоже, значительная часть наших предприятий и торговых сетей к этому оказалась не готова.
Генеральный директор аналитического агентства Infoline Иван Федяков в интервью изданию The Bell отмечает: «Мы ещё не увидели полного комплекса последствий, которые могут вылиться из санкций. Мы пока живем с иллюзией обычной жизни — ужинаем в ресторанах, совершаем покупки в магазинах, где на данный момент все есть. Реальные изменения мы ощутим уже через две недели, особенно в отношении продуктов питания, и примерно через месяц — по другим товарам. В некоторых случаях произойдут перебои с поставками, а в других — жесткий дефицит. Это уже можно считать неизбежным. По моим консервативным прогнозам, реальные доходы населения снизятся на 10% по итогам года, что является одним из худших показателей за последние 25 лет.»
Эксперт также обращает внимание на то, что в России существуют отрасли, которые невозможно быстро перевести на режим импортозамещения. Например, подшипники, производимые компанией SKF, используются во всем мировом машиностроении, судостроении и самолётостроении. Найти замену этим товарам не представляется возможным.
Иван Федяков напоминает, что несколько российских компаний, в том числе АвтоВАЗ, уже заявили о приостановке производства из-за нехватки немецких полупроводников. На данный момент количество пострадавших предприятий достигает десятков, а по его оценкам, в дальнейшем оно может вырасти до тысяч. Это приведет к увеличению уровня безработицы как открытой, так и скрытой.
Как подготовиться к кризису
Наличие накоплений и отсутствие долгов придают уверенность в завтрашнем дне. Тем не менее, накопленные деньги в керамическом поросенке могут не оказаться достаточными. А закрыть кредит единовременно не всегда возможно.
Что делать, чтобы сэкономить деньги и погасить долги?
Важно подчеркнуть: в данной статье мы не будем давать конкретные советы по суммам сбережений или выбору акций. Однако мы постараемся систематизировать всю информацию и предоставить ссылки на другие наши материалы, где на все эти вопросы можно найти ответы.
Создаем подушку безопасности
Существует пять основных способов для инвестирования:
- Валюта. Обычно это доллары и евро, но эксперты также рекомендуют рассматривать дирхамы и китайский юань. В случае падения рубля ваши финансовые средства не обесценятся.
Избавляемся от долгов
Обязанности по оплате жилья, коммунальных услуг, проезда, мобильной связи и продуктов питания, безусловно, требуются в нашей повседневной жизни. Проще переживать кризис без долгов.
Хотя полностью закрыть ипотеку может быть сложно, погасить мелкие кредиты вполне возможно.
Старайтесь избегать новых займов и рассрочек. Запомните, что в идеале сумма всех ваших обязательств не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, а сумма платежей по ипотеке или крупному кредиту — 40-50%. Даже если произойдет потеря работы или сокращение зарплаты, шансы избежать штрафов и пени за просрочки будут значительно выше.
Мы уже обсуждали темы о том, как досрочно закрыть долги в банках.
Как вести себя во время экономического кризиса: семь правил
Прежде всего — сохраняйте спокойствие. Чаще всего, если у вас есть работа, деньги на жилье и еду найдутся. Остальные расходы уже будут второстепенными. Однако вам, возможно, придется пересмотреть свои подходы к тратам, даже если у вас есть подушка безопасности. Ведь неясно, как долго будет продолжаться эта экономическая нестабильность.
Переосмыслите бюджет и расходы
Просмотрите свои ежемесячные расходы и исключите ненужные траты:
- подписки, которые вы не используете;
- импульсивные покупки;
- вредные привычки;
- расходы на дорогие развлечения.
Ведите учет доходов и расходов, чтобы понять, где можно сэкономить.
Снизьте нагрузку по кредитам
Существует три ключевых способа:
- кредитные каникулы — предоставляют временное освобождение от ежемесячных выплат по кредиту в случае снижения дохода на 30% и более. Каникулы по ипотечным кредитам можно оформить на срок до полугода, для мобилизованных заемщиков — на весь период службы;
- рефинансирование — банк может предложить новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях;
- реструктуризация — банк изменит условия текущего займа, но вам потребуется убедительная причина, например, потеря работы или трудоспособности.
Рефинансируйте свой кредит в Совкомбанке до наступления кризиса и повышения процентных ставок.
Для рефинансирования в Совкомбанке предоставьте паспорт и кредитные договоры, которые планируете закрыть. Банк погасит старые кредиты и предложит новый на удобных условиях с комфортным ежемесячным платежом. Вы можете оставить заявку онлайн и платить меньше!
Экономьте на ежедневных покупках
Покупайте товары и продукты по акциям, сравнивайте цены, делайте запасные закупки. Малые переплаты могут сложиться в ощутительную сумму.
Отложите приобретение дорогостоящих вещей. Однако если ситуация требует (например, сломалась стиральная машина или холодильник), может помочь карта Халва.
Не вкладывайте последние деньги в рискованные активы
Если у вас нет опыта в инвестициях, следует избегать вложений в высокорискованные активы. Лучше выбрать более стабильные финансовые инструменты, такие как банковские депозиты или пенсионные фонды.
Ищите дополнительные источники дохода
Подумайте о том, как продать ненужные вещи, монетизировать свои хобби, найти подработку или переквалифицироваться, если ваша нынешняя профессия недостаточно востребована или плохо оплачивается.
Воспользуйтесь господдержкой
Изучите, какие меры поддержки предоставляет государство. Это могут быть кредитные каникулы, субсидии на оплату коммунальных услуг, льготные кредиты для бизнеса, социальные выплаты или бесплатные курсы повышения квалификации. Не стесняйтесь обращаться за помощью, чтобы справиться с трудностями.
Не отказывайте себе во всем
Старайтесь уменьшать шопоголизм, но не стоит полностью себя лишать удовольствий. Подумайте о том, что приносит вам радость, и тратьте на это, но в меньших объёмах. В конце концов, дофамин вы получите даже в том случае, если будете делать покупки на консервированные продукты и стиральный порошок вместо туфель и крема для лица.
Что делать предпринимателям в кризис?
Если для простых людей вопрос, как заработать в кризис 2024 года, становится каждой семье актуальным, то предпринимателям и бизнесменам нужно мыслить более масштабно. В условиях кризиса речь идет не только о выживании, но и о сохранении бизнеса, что является довольно сложной задачей. Причиной этому служит низкая платежеспособность населения, из-за чего продать товар или услугу по высокой цене становится проблематично. Чтобы бизнес не начал терять позиции, необходимо адаптироваться и вносить изменения в бизнес-план.
Снижайте цены
На первый взгляд, такой шаг может показаться нелогичным, но в стратегическом будущем он принесет положительные результаты. Люди, сталкивающиеся с кризисом, в первую очередь ищут дешевые товары и услуги. Если вы сможете предложить им такую возможность, вы привлечете новых клиентов и обеспечите себе прибыль за счет оборота.
Организуйте акции
Это еще один способ привлечь покупательскую аудиторию. Выигрывая своих клиентов недорогими призами во время акций и эффективно рекламируя это, вы обязательно увеличите число покупателей. Особенно это эффективно среди детской аудитории, ведь если взрослая публика вас забудет, дети обязательно напомнят родителям о вас.
Делайте ставку на товары и услуги первой необходимости
В условиях тотального снижения уровня жизни люди стремятся экономить и покупать только самое необходимое. Соответственно, дорогие товары не могут быть источником дохода в условиях кризиса 2024 года. Намного выгоднее сосредоточиться на товарах и услугах, которые являются необходимыми в повседневной жизни, такими как недорогие продукты питания, свежие сезонные овощи и фрукты, моющие средства и другие бытовые товары.
Не жалейте средств на рекламу
Качественная, запоминающаяся реклама всегда работает эффективно. Поэтому еще один совет для предпринимателей о том, как выжить в кризис 2024 года — это не экономить на рекламной активности. Клиенты обязательно отреагируют на ваши усилия.
Направляйте бизнес в новое русло
Как уже упоминалось, во время экономического кризиса сложности ожидают не только обычных людей и мелких предпринимателей, но и более крупных бизнесменов, например, владельцев ресторанов, салонов красоты и магазинов. Чтобы избежать банкротства, необходимо внимательно организовать маркеторатную кампанию с целью не утратить интерес ваших потенциальных клиентов:
- Создайте страницы в популярных социальных сетях;
- Если у вас есть сайт, наполняйте его интересной информацией;
- Рассылайте сообщения по электронной почте вашим постоянным клиентам;
- Рассмотрите возможность выхода на более широкий рынок с новыми товарами или услугами.
Возможно, для сокращения расходов придется пересмотреть трудовые отношения с некоторыми сотрудниками. Их обязанности, за небольшую надбавку, могут выполнять более нужные работники или же вы сами. При этом экономия от сокрытых вакансий окажется значительной.
Следующим шагом должно стать внедрение новых бизнес-идей в условиях кризиса. Например, если вы работаете в ресторанном бизнесе, постарайтесь разработать интересные сочетания блюд с использованием доступных продуктов. Это гарантирует, что цена вашего меню не отпугнет клиентов с ограниченным бюджетом. Если у вас салон красоты, можно организовать акции, такие как бесплатные (или очень доступные) стрижки для детей. Мамы, которые приведут своих детей, тоже воспользуются услугами, что позволит привлечь новых клиентов.
Чем заняться, оставшись безработным?
В предыдущих разделах мы уже рассмотрели несколько советов о том, как людям выжить в кризис, когда недостаточно зарплаты, и как справляться с ситуацией в бизнесе. В данном разделе мы попробуем дать рекомендации тем, кто остался без работы. Прежде всего, не стоит драматизировать и нужно собрать свои мысли для того, чтобы понять, как жить дальше.
Вы можете выбрать самый простой путь — зарегистрироваться в центре занятости и, получая пособие по безработице, ожидать подходящей вакансии. Однако стоит помнить, что таких людей, как вы, там много, и на подходящие вакансии вам, вероятно, придется долго ждать. Поэтому лучше заняться поиском работы самостоятельно. Сначала оцените свои знания, навыки и желания, чтобы определить, каким бизнесом или профессиональной деятельностью вы хотите заняться в условиях кризиса 2024 года. Если ваши предпочтения совпадают с актуальными направлениями, начните действовать:
- Разработайте бизнес-план;
- Определите свои финансовые ресурсы;
- Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель.
Далее начните развивать свое дело, рекламировать его, формировать клиентскую базу и получать доход.
Если у вас возникают трудности с идеями для бизнеса, начните с чего-то простого, например, открыв прибыльное направление с минимальными вложениями в кризис:
- Опирайтесь на свои знания и опыт;
- Изучайте спрос потребителей.
Что всегда пользуется популярностью вне зависимости от финансовых затруднений? Правильно, продовольственные товары.
О том, что может заставить уехать из России…
Если я не смогу здесь работать и моя работа не предоставляет возможности удаленного выигрыша, я осознаю, что у меня есть аудитория всего от 200 до 1-2 тысяч человек. Как только человек покидает родину, он перестает быть полезным другим своим соотечественникам, если сам пользуется благами других стран.
Я думала о запрете на работу в России всего одну секунду. А что можно об этом долго размышлять? Подумали, а дальше что? Если запрет введут, то я соберу свои вещи и уеду, ведь в таком случае мне нечего будет здесь делать.
…и почему многие из её окружения остались
Никто не уехал. Наоборот, многие остались. Появился некий пофигизм; пословица «да ну и что» стала привычной. Люди работают, создают, говорят: «Мы любим свою страну» — и это все. Разве люди не могут жить в такие трудные времена? Они продолжают любить, писать картины, петь и заниматься творчеством во все времена.
Что может дать нам жизнь за границей? Какие-то пособия? Как, например, это было с еврейскими переселенцами, когда они уезжали в Соединенные Штаты? Не у всех есть деньги, возможности, не все работают в IT и могут просто уехать. Кроме того, именно из-за массовой эмиграции русских цены на услуги и товары за границей подскочили до небывалых высот. Мы активно поддерживаем чужие экономики. Дороговизна аренды, жилья, перелетов — эти все вещи делают все труднее, а не легче. Разве стоит каждому, каждом, вообще уезжать?
У каждого есть свои причины, и никто не может взять на себя ответственность за выбор другого человека. Каждый берет на себя ответственность лишь за себя. В моем окружении остается культурный код, связь с родиной. Никто не хочет уезжать ни в Узбекистан, ни в Таджикистан, ни в Казахстан, ни в Дубай. Люди не хотят быть частью миграционной массы.
Семье труднее позволить себе отдых
Андрей, работающий менеджером, имеет двоих детей и в последнее время вынужден работать больше, чтобы сохранить уровень жизни семьи.
— Всё, что мы ежедневно покупаем, — ощутимо подорожало. Особенно это касается рыбы и молочной продукции. Мы стали тратить 20–30% своей зарплаты на еду. Мы стали менее надежны в плане будущего. Например, мы редко планируем отпуск или крупные покупки. Тем не менее, мы, русские, в любом случае адаптируемся. Всё будет в порядке.
Андрей добавляет, что его семье становится сложнее позволить себе отдых в таких местах, как Таиланд, поэтому они выбирают поездки в Сочи.
Уровень жизни упал у молодежи
Мы встретили Тамару Петровну, 73-летнюю пенсионерку, которая находится у полки с морепродуктами. Она проработала 30 лет на лесопромышленном комбинате и считает свою пенсию довольно хорошей — свыше тридцати тысяч рублей, так как за нее платит государство.
— Цены на птицу и говядину значительно повысились. Хлеб? Он стал дороже всего на несколько рублей. Я предпочитаю масла по сниженной цене, сейчас беру хотя бы за 159 рублей. Всегда любила новые платья и кофты, а теперь захожу в магазин, а кофта, которая раньше стоила 1500 рублей, поднялась до 2500!
Я не экономлю, но мои дети помогают мне. Пенсионеры, как правило, едят меньше. Меня сильно беспокоит, что уровень жизни молодежи резко упал — у них есть ипотека, а мы живем в своих квартирах. Самое главное в жизни — это здоровье. Я не вижу смысла сбережений. Для чего?
К сожалению, зарплаты не успевают увеличиваться так же заметно, как растут цены на продукты. За последний месяц стоимость масла резко возросла, а маленькая баночка икры стала настоящей роскошью. Рыба продолжает дорожать.
